第三方支付将迎强监管!央行拟明确限期整改一机多码、一机多户

6月8日,央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(征求意见稿)(以下简称为“《征求意见稿》”)。《征求意见稿》从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等相关内容作出规范。

“一机多码”“一机多户”行为将被限期整改

在支付受理终端业务管理上,央行从银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等方面进行了规范。

央行表示,随着支付业务的发展和市场环境的变化,支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露,特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金。

从收单机构来看,存在的风险为:收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开通、信息变更、退出等全生命周期管理不严密,导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止,为违法犯罪分子利用受理终端进行资金转移带来便利。

有行业人士对记者表示,由于买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象的存在,使得支付机构对于交易类型的判断和交易真实性的实时监控难以进行,混乱的管理背后就会给从事网络诈骗、网络赌博等犯罪行为的人员可乘之机。“即表面上的正规交易通道可能会被用于为犯罪行为提供资金转移便利,对有关执法部门打击犯罪的活动制造障碍,对支付公司而言也面临着监管罚单、吊销资质甚至承担法律连带责任的风险。”

另一位业内人士表示,“一机多码”、“一机多户”易混淆交易真实场景,对于银行的授权和风控也带来一定的干扰。支付产业网创始人刘刚则认为:“‘一机多码’、‘一机多户’除了更加便利信用卡套现外,同时也便利了黑灰产转移资金,加大了资金的追查难度。”

针对“一机多码”、“一机多户”的情形,央行在此次《征求意见稿》中提到,每台银行卡受理终端只能对应一个终端序列号。清算机构应要求银行卡受理终端生产厂商按照规定,采取密码识别技术等有效手段,确保终端序列号在出厂后不能被篡改,并向清算机构报送终端序列号、终端序列号密钥及对应的银行业金融机构(以下简称银行)和非银行支付机构(以下简称支付机构)等收单机构名称。

央行表示,清算机构应建立生产厂商评估管理机制,并定期进行抽查。发现生产厂商未按要求生产银行卡受理终端、报送终端序列号登记信息,或存在协助收单机构违规开展移机、设置“一机多码”、“一机多户”等情形的,清算机构应对生产厂商采取限期整改、降低评估等级直至停止合作等措施。

加强收款条码管理 黑灰产业遭严打

值得一提的是,央行还从条码支付终端管理进行条文规范。央行表示,2020年1月-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中,涉及条码支付的占比达42%,同比上升27%,反映现有条码支付业务有待加强规范。

央行表示,对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息,且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端,要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则。特别是采用密码识别等防篡改技术,并建立受理终端号与五项信息唯一绑定关系。

在收款条码管理方面,近年来不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移,已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节。

为遏制该类风险态势,央行从两方面提出措施:一是通过核对实际交易位置等措施,识别特约商户收款条码相关风险;二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则,明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制,并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理。

央行表示,上述措施旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源,既防范个人收款条码被用于违法违规用途,又通过将个人经营者纳入特约商户管理,提升对个人经营活动的支付服务水平。

“面对面”“同步视频”核实特约商户身份

值得注意的是,《征求意见稿》还从特约商户身份识别管理、收单业务监测两方面进行条文落实。

《征求意见稿》表示,落实特约商户身份识别要求是防范收单业务风险的基础。

对此,央行从三方面提出要求:

一是明确特约商户身份信息及真实意愿的核实方式要求,应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户,通过面对面或同步视频方式(含基于人工智能的交互式视频方式)核实网络特约商户和无固定经营场所的实体特约商户。

同时,结合电子商务平台经营特征,允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下,通过平台核实特约商户身份;

二是特约商户申请变更终端入网时登记的收单结算账户或受理终端布放地址等信息的,收单机构应在办理变更前重新识别特约商户身份;

三是针对部分收单机构商户巡检落实不到位等情况,要求中国支付清算协会细化巡检规则。

此外,针对收单业务监测方面,《征求意见稿》从两方面提出要求:

一是受理终端位置监测。

“重振引擎”银联重磅惠民工程再启程

自4月中下旬中国银联“重振引擎”助商便民方案全面开展至今,结合中国人民银行具体指导促进的手机支付以及便民利民工程项目,银联商务已协同银行业资金投入便民补助近8亿人民币,带动消費超2.3万亿元,获得了各界人士的普遍五星好评。

一个多月来,“重振引擎”助商便民方案遮盖的商家经营规模不断扩张,参加商家数从4月底的四十万猛增到88万,在其中小微商户达58万,遮盖2000好几个受欢迎消費知名品牌。在全国各地,中国银联打造出了一批地方文化爆品主题活动,如青岛市“100天万店消費季”、重庆市“干万让价亿人民币消費”和深圳市“休闲娱乐GO”主题活动,商家人流量显著回暖,成交量转暖最大达35%。

做为助商便民主题活动的关键构成部分,银联商务协同当地政府及银行业,根据银联闪付APP在武汉、南通市、宁波市、青岛市、呼和浩特市、沈阳市、重庆市、海口市、乌鲁木齐市、珠海市、南昌市、长春市、西安市、太原市、厦门市、长沙市、贵阳市、西宁市、上海市、烟台市、成都市、深圳市、大连市、开封市、阜阳、衢州等85个大城市(区)派发卡券,推动全国各地餐馆、商场、百货商店等消費近7亿人民币,消費投资乘数达4.7倍,在其中九成之上获益店家为中小微商户。在其中,武汉地区银联闪付APP卡券已总计派发三期共81引马镇,66万客户参加领到,承兑近70%,遭受群众激情参加;上海市“五五购物狂欢节”的消費补助已促使12000户店家和850万客户获益;江苏省“五城八区政府部门卡券”拓宽至旅游景区等特点情景,四十万张卡券已承兑一半以上;山西省市总工会根据银联闪付APP派发2900家农村基层公会的1.4亿非常卡券,已造福我省工会会员;安徽省阜阳市“政府部门发券+公司让价”方式获得店家大力支持,总计1.7亿补助让价已产生顺向循环系统鼓励。

中国银联还充分利用的服务平台优点为湖北地区出示精确帮扶。在共青团的具体指导下,中国银联协同Bilibili弹幕视频网站举行了“‘我和我的家乡’青春年少购510专属直播间”主题活动,在银联闪付商城系统开设湖北省农业产品专属,以网上总流量颠覆式创新线下推广中国实体经济,为湖北省复工复产给油助推。

以便让更多客户在便民主题活动中获益,全国性34个城市轨道、逾1700个大城市和县区公交车早已启用包含银联闪付APP以内的中国银联手机支付。银联闪付APP仍在多地发布“1分钱搭车”特惠,助推完成安全性、便捷、特惠的无触碰搭车。

除此之外,中国银联还方案于最近协同关键银行业自主创新发布数据储蓄卡,以手机上为质粒载体,根据卡码合一的方式完成网上申请办理及即时启用,简单化卡牌申请办理步骤,方便快捷客户即开即用。

在“提振模块”助商便民方案的基本上,5月29日至6月3日,银联商务将携手并肩各银行业、大中型商家和手机制造商等合作方,升級打造出中国银联62节便民消費主题活动。顾客能用银联闪付APP、中国银联手机闪付、银联二维码等商品,在逾四十万家线上与线下商家以特惠优惠价(一部分低至现价3折下列)选购便民好商品。

随着62节的促进,历时2个月的“提振模块”助商便民方案将不断到6月底。众多客户可提早下载云闪付APP,享有不断持续的便民利民特惠。

POS机行业乱象:非法买卖公民个人信息,严重危害隐私

在网络时代,不法交易中国公民私人信息违法犯罪被称作“百罪之源”。近些年,中国公民私人信息被侵犯状况日趋严重,比较严重危害生活起居,乃至变成网络诈骗、电信诈骗、敲诈、绑票、信用卡盗刷、不法索债等各种违法违纪的上下游违法犯罪。

对于此事,有关部门协同进行了严厉打击互联网损害中国公民私人信息违法犯罪专项整治,对侵害中国公民私人信息案子开展重拳出击狠打。

最近,江苏省公安局取得成功查获一起国家公安部督查的超大侵害中国公民私人信息案,抓捕嫌疑人27名,破获被出售的中国公民私人信息数据信息五千万余条。

在其中,一名好几家第三方支付公司POS机商品的地区代理费某贵,为推销产品业务流程,经委托人详细介绍,从林某伟处购买350万条POS机刷信用卡消費数据信息,并分发送给销售员开展有目的性的电話推销产品,顾客选购POS机并刷信用卡消費的,第三方支付公司再“分紅”给费某贵。

据查,林某伟总计从不法方式购买350多万条银行卡开户、手机上会员注册等数据信息,卖给了张某阳以及详细介绍的费某贵等,不法牟取暴利70多万元。
现阶段,此案的嫌疑人已转交检察系统移送起诉。

申请办理本案的警察称,大部分顾客与费某贵的目地相近,关键将这种不法获得的中国公民私人信息用以各种广告宣传的精准推送和业务流程营销推广,另外又再次根据非法行为平台出售自身手上的中国公民私人信息,这非常容易变成别的网络诈骗的同伙。

公安局表明,侵害中国公民私人信息案子具有社会发展不良影响,务必严厉查处。另外,人民群众应文明行为安全上网,重视提高对私人信息的防范意识,避免私人信息在不知不觉泄漏出来。
据统计,该类刑事犯罪关键涉及到侵害中国公民私人信息罪。依据刑诉法要求,侵害中国公民私人信息罪的个人行为方法关键包含两大类:一是向别人售卖或是出示中国公民私人信息,二是盗取或是以别的方式 不法获得中国公民私人信息。

刑诉法要求,违背相关法律法规要求,向别人售卖或是出示中国公民私人信息,情节恶劣的,处三年下列刑期或是拘留,处以或是单罚款;剧情非常比较严重的,处三年之上七年下列刑期,并罚款。

“情节恶劣”关键入罪规范:

  • 五十条之上(不法获得、售卖或是出示行迹运动轨迹信息内容、通讯內容、个人征信信息内容、资产信息内容五十条之上的);
  • 五百条之上(不法获得、售卖或是出示酒店住宿信息内容、通讯纪录、身心健康生理学信息内容、交易信息等别的将会危害人身安全、资金安全的中国公民私人信息五百条之上的);
  • 五千条之上(不法获得、售卖或是出示所述要求之外的中国公民私人信息五千条之上的);
  • 非法所得五千元之上的“情节非常比较严重”的评定规范,涉及到2个层面:一是总数金额规范,即采用入罪规范的十倍做为“剧情非常比较严重”的评定规范。二是后果严重水平规范。

近些年,伴随着付款产业链的迅速发展趋势,收单业务服务外包销售市场吸引住了许多参加行为主体进去,市场容量很大,早已变成收单业务销售市场的关键构成部分,在推动收单业务销售市场迅速发展趋势的另外,因为准入条件门坎较低、从业者欠缺统一管理方法等缘故,也产生了一定风险性安全隐患。

去年10月,在第八届我国支付清算社区论坛上,权威专家表明,要加速收单业务业务外包组织的立即办理备案管理方法,多措并举,环境整治收单业务销售市场。

今年,我国支付清算研究会公布的今年工作汇报和今年的工作展望谈及,今年将全面启动服务外包组织办理备案,奋力获得研究成果。
这种数据信号说明,三方支付平台业务外包销售市场会产生重特大转变,“劣币驱赶劣币”将变成基调。

特别注意的是,今年全国人民代表大会常务委员会工作总结报告强调,在下一步关键工作计划中,将紧紧围绕国防安全和社会管理创新,制订生物安全法、私人信息保障法、数据安全法,根据刑法修正案(十一),改动行政处罚法、人民武装警察法等。

专家认为,在实际制度管理上,能够 探寻创建全国性统一的私人信息侵权行为举报平台,另外对被举报人私人信息来源于公布、中国公民本人针对非公共行政搜集的私人信息独立删掉等难题开展明确定义。

 

立刷电签版最新机型ME50正式上市

嘉联支付公司推出立刷电签版新型pos机型ME50,国内电签版POS机扛鼎之作。

ME50是嘉联支付公司首次委托福建新大陆支付有限公司生产制造产品,此款机型是在新大陆mini-pos-me50的基础上研发,在业界有广泛的使用率,拉卡拉、通联支付、汇付天下等多家支付公司均采用此款机型作为电签pos主打产品。

而嘉联支付推出立刷电签版集功能价值和安全需求并重的纯电签POS机产品,无疑给当下渐趋旺季的POS机使用市场,带来一股别具一格消费潮流。

立刷电签版ME50的特点

  • ME50传承了立刷商户版950外观小巧、手握舒适等优点,并在此基础上加强了商务质感,让用户感受经典传承和产品创新所带来的独一无二感觉。
  • 新版机型ME50支持GPRS、WIFI、蓝牙等多种通信方式;搭配后置扫描头,支持条形码、二维码快速扫码;支持正面电签,再也不需要使用手机APP连接,就能通过正面电签,让收付款更快捷。
  • 而内置的1100mAh锂电池,USB充电电源管理为所有的使用体验加装了澎湃动力,超长待机是一切享受的开始:蓝牙或者WI-FI通信模式下,支持连续交易磁卡2000笔;IC卡1400笔;非接卡1000笔;扫码800笔。这是独属于你的支付工作站!
  • 电签版通过PCI、EMV、银联销售点终端、PBOC、QPBOC、银联入网等认证,满足金融POS认证需求,保障终端交易安全,让用户安全无忧。

配置参数

CPU32位高性能安全CPU
存储器大容量存储器
显示器2.4寸,320*240分辨率;可选彩屏;可选触屏支持电子签名
按 键10个数字键;5个功能键;1个电源键
磁卡阅读器支持1/2/3磁道双向刷卡,符合ISO7810、ISO7811、ISO7813规范
IC卡读写器支持1张接触式IC卡阅读;支持1.8V、3.3V、5V卡片阅读;支持存储卡、CPU卡;符合EMV、PBOC3.0、ISO7816规范
非接触读卡器内置13.56MHz非接触式IC卡读卡器,支持识读ISO14443 Type A&B卡片
条码阅读器 (可选配)支持一维码、二维码识读
通 讯WIFI或GPRS(2选1);蓝牙,符合3.0&4.0规范
物理接口1个micro-USB接口;1个磁条刷卡槽和1个IC卡槽
电 源工作电源:DC5V/1000mA;Micro-USB标准充电接口,配备Micro-USB充电线;内置可充电锂电池
续航能力蓝牙或Wi-Fi通信模式下,支持连续交易磁卡2000笔;IC卡1400笔;非接卡1000笔;扫码800笔
指示灯4个非接卡状态指示灯(蓝色、黄色、绿色、红色)
蜂鸣器内置蜂鸣器,最小声压82db/10cm
环境要求工作温度:-10℃~50℃储藏温度:-20%~70℃相对湿度:10%~90%(无凝结)
安全机制符合银联PIN输入规范要求符合PCI5.x安全规范符合银联mPOS通用安全技术要求支持DES,3DES等算法支持MK/SK,FIXEDKEY, DUKPT

 

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2020年初,嘉联支付公司发布了500台直签代理政策,降低了“立刷商户版”代理政策门槛,每笔万6+1元的优势政策进一步扩大全国支付市场占有率。

嘉联支付公司不仅仅是国家高新技术企业,更是领先的独立第三方支付平台,用雄厚的实力基础为广大用户提供多种型号的智能POS机。自“立刷商户版950”为代表的品牌机器于18年年底横空出世以来,就以其他POS机器不具有的“稳定”优势迅速得到广大用户的喜爱。

2019年2月22日~2019年12月31日,是“立刷商户版”以年轻的姿态进入支付市场经历大浪淘沙的一年。嘉联用稳扎市场的策略沉淀商户版忠实用户,召集了一大批信任立刷商户版产品的一级代理,无论是用户基础还是代理基础都为2020年立刷商户版的新政策开放提供了无可匹敌的进攻态势。

此次的2020年立刷商户版新政策,是依据立刷商户版在2019年POS机支付市场的卓越表现深思熟虑的结果。开放一级代理商权限,分担签约代理压力,为更多代理争取补贴。

嘉联支付作为第三方支付机构,相信立刷商户版品牌会在2020年的市场实践中大放异彩!

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