定期理财和活期理财有什么区别

定期理财和活期理财有什么区别

定期理财是指具有一定运作期限的理财产品,有一定时间的封闭期,购买后到了投资期限后才能申请赎回。比如我们熟悉的银行定期存款就是一种定期理财。活期理财是指没有固定投资期限的一类理财产品,在开放期内可以实时申购、赎回,按日计算获取收益,平时我们有多余的钱的时候可随时转进去,需要用钱的时候可以随时转出来,非常方便。比如支付宝的余额宝,微信的零钱通都是活期理财的一种。

那么定期理财和活期理财对比都有什么具体区别呢?

  • 理财投资期限不同,流动性不同。 定期理财有一定的运作期限限制,例如7天期、 35天期、 60天期、365天期等,投资者购买了一款定期理财产品后,投资期限没到的时候,中间如果需要用钱是无法赎回的,流动性较差,有资金沉置,适合一笔暂时不用的钱拿来投资定期理财。活期理财没有固定的投资期限,可以实现随时申购和赎回,资金使用更加灵活,很多活期理财产品都能实现赎回瞬时到账,也有一些活期理财产品是T+1到账,流动性较强,非常适合日常的一些零钱拿来理财,想要消费时又能随时赎回。
  • 安全性不同,风险性不同 。定期理财有一定的封闭期,在封闭期内投资者无法进行赎回操作,而且正是因为定期理财有封闭期,流动性风险很小,为了追求更高的收益率,通常投资的标的风险等级也会高一些,这些都导致对比活期理财,定期理财安全性要低一些,风险性要高一些。而活期理财的因为追求流动性好,所以可投资的标的大多数是高流动性货币市场工具,这使得活期理财的风险较低,投资者购买后就算发生收益率大幅下跌的情况,也可以实时赎回,及时收回资金避免损失,因此活期理财安全性更高,风险更低。
  • 收益率不同。活期理财的流动性很好,安全系数更高,投资的标的大多是货币市场工具这一类高流动性低收益率的产品,这使得活期理财产品整体收益率都会比定期理财低一些。这个在理论上也很好理解,理财产品的设计高流动性低风险是和低收益率匹配的。定期理财产品牺牲了流动性,资金要沉置一段时间,中间是无法赎回的,同时会追求更高的投资收益率,会选择投资标的风险系数高一些收益率高一些产品 ,这使得定期理财的收益率会更高一些,低流动性高风险是和高收益率匹配的。定期理财产品一般是锁定收益率或者锁定一定范围的收益率。
  • 购买门槛不同。通常情况活期理财产品的高流动性是适应投资者的零钱投资行为,频繁操作但金额不大,所以活期理财产品设置的投资门槛比较低,市面上很多活期理财产品设置的购买门槛是1元起购。而定期理财产品有一定的封闭期,需要募集较大规模的资金,主要销售对象是有一定理财规划和投资经验的投资者,所以设计的购买门槛相对会高一些,市面上大部分定期产品是5万起购的门槛。

现在我们了解了定期理财和活期理财的区别,那么在生活中如果有一笔钱需要投资,是买定期理财还是活期理财呢?首先需要考虑的因素还是要确定我们这笔钱的可投资的期限,如果是较长期不用的资金,可以考虑购买定期理财提高资金收益率,如果是随时需要用的钱,就可以买流动性更好的活期理财产品。