POS机跳码:这是一种无解的商业模式

信用卡是以POS机为基础载体的,想要用好卡,POS机达标是zui核心的,也是zui基本的,这个如果做不好,任凭你如何折腾你的卡、都是徒劳。
当前市面上POS机主要分为两个流派一个是银行的机器;另外一个是第三方支付公司的机器,我们个人拿到的都是第三方支付公司的机器,市面上第三方机器很多

比较有名的比如:立刷拉卡拉、随行付、中付、点佰趣、瑞银信、付临门、乐刷、海科融通等等,很多

几十个品牌上百种机器;

有的机器相对好用,而有的机器很烂而判断好与坏的标准是什么呢?是机器跳码的严重程度!细心的朋友可能会发现,
有时候刷卡的商户与消费单上显示的商户对应不起来,明明是在娱乐场所消费,签购单上出来的确实“XX教育机构”;明明在4S店里消费,签购单上出来的确实“XX加油站”;明明是在POS机上进行刷卡,可是却没有信用卡积分;明明是经常进行刷卡消费,可是zui后却被降额封卡了。这就是大家遇到了跳码的机子了。

在16年96费改之后

标准类(A类):0.6%,比如餐饮、百货、娱乐、酒店、黄金珠宝等
优惠类(B类):0.38%-0.48%,比如超市、加油站、航空、报刊等
公益类(C类):0, 比如公立医院、公立学校、慈善机构、罚款等

支付公司只能通过高额的分润来疯狂的占领市场,扩大交易量,但是支付公司不知一家单单全国范围的收单机构就几十家之多,竞争异常激烈你给代理开万5,我开万8;他开万10;另外一家开万12;哪一家给的分润多。代理就给谁干,就这样恶性竞争,甚至某家支付公司给下属二级代理的分润高达万14。

你想,一笔正常的交易,支付公司只能赚万11.75,他给代理的分润就高达万14,那不是倒赔钱吗?
不存在的!
羊毛到底还是出在羊身上,支付公司想要保本,只能在费率上动手脚,0.6标准费率的话,支付公司能赚11.75,那么,如果偷梁换柱走优惠费率呢?,优惠类费率是0.38,按照规定银行赚30元左右,银联赚5元左右,那剩余的25都是支付公司的赚得,这就翻了一倍利润,这样的话,莫说给代理开万十四的分润,就是万十六的分润,他也还赚钱。这就是跳费率我们俗称“跳码那zui后这个单谁买了?坑的是谁?是银行。
正常一笔交易,本来银行能赚40多,zui后只能赚30多,甚至互联网费率赚得更少,如果是公益0费率,银行是赔钱的,所以,利润受损的是银行.
你吃着别人的,喝着别人的,zui后还砸人家摊子,不让人赚钱,人家能受的了你吗?所以,zui后吃亏的还是你。这就是跳码的原理。
当竞争逐渐的白热化,zui终受害的是第三方的消费者,这个局是无解的,至少在当下 无解!只要有信用卡交易就需要POS机,这个市场就会有竞争,畸变没有竞争,某些机构也扛不住跳码的巨大利益。你想想,利润至少翻一倍多,0费率的话,利润是6倍,换做是你,你能经得起诱惑吗?
所以,当下市场的机器,区别在于,跳的多和少而已,跳的越多,银行赚得越少,越费卡;,跳的越少,YZ商户越多,卡相对来说就会好得多,即便有的支付公司打出——“发现虚假商户一个,举报奖励一万”的口号,但依然有跳费率的形式,只不过商户是真的,费率是假的而已,因此这个问题,无解。
而那些重视用户体验的支付公司,尽可能的少跳码,通过抬高费率的形式来维护成本,从而减少跳码频率,但是,又有几个人愿意用高费率的机器呢?,又有几个人知道这背后的猫腻呢?即便有人知道,大多数人还是愿意选择DI费率机器因为——便宜。
是便宜没错,只是——鱼和熊掌不可兼得。
那么机器该如何选择呢?有一个基本的标准——高费率不一定都好,但是DI费率一定都不好,DI费率机器就是所有0.6以下的机器,包括0.6还秒到的机器,因为这里面涉及的有垫资的成本。靠谱的机器并不多所以,当你还在为信用卡额度发愁的时候,你低头看看你 手里的机器,这个zui基本的工具靠谱不靠谱!!!