浦发银行催收的背后,或是信用卡业务放飞自我的“猴性”

浦发信用卡在2011年之前的累计发卡量只有611万张,而当时的招行已经发行了3961万张。

到了2015年,浦发累计发卡量约为1156万张,就比华夏和邮储强一点点,但是这个成绩可以用惨不忍睹来形容,要知道,华夏和邮政正儿八经做信用卡业务的时间比浦发迟了好几年。

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2015年对浦发是一个非常重要的时间节点;2015年之前,浦发银行直面了“惨淡人生”。

乘风破浪而来的浦发银行

2000年的不良贷款风波席卷国内各大银行。这里稍微提一下这个所谓的“不良贷款率”标准是什么时候出现的。

1995年之前,国内各行都有自己的一套划分不良贷款的体系和标准,但是这个体系有一个致命的缺点,就是中央银行对于贷款划分有一个上限,不会考虑其他银行的实际贷款质量,这就导致一些别有用心的人钻空子,所以在1995年以后,中国实行了统一的信贷资产质量分类方法:一类正常,一类为不良。

浦发于2000年卷入不良贷款风波的直接原因是中国银行业酝酿许久的问题被揭开。据当年国有商业银行的不完全统计,不良缺口高达25%,这是什么概念,举个不恰当的例子,借出去100元,有25元没了,怎么没的,谁也不知道,就是对不上账。

这场风波在某种程度上将“不良率”问题放在了台面上解决,对中国银行业以后的健康成长起到了很大的作用,所以“物极必反,否极泰来”是当年这场风波的最好评语。话说回来,想要从这场风波中独善其身显然是不可能的,所以浦发银行的卷入实属正常。

时间到了2012年,这一年银行业最大的新闻便是浦发与花旗银行‘和平分手’,花旗带着从浦发这八年间赚的钱潇洒离开,而2004年开始与花旗度蜜月整整八年的浦发银行并没有因为欧美先进的金融管理经验而走上人生巅峰。

“猴子”的重生

2015年开始,浦发用一系列眼花缭乱的操作自导自演了银行界的一出崛起大戏。或许是前半生和老外在一起玩耍过于谨慎了,15年的浦发银行彻底放飞自我,推出了神卡AE白!

当年的AE白有多神?按理说作为一张高端卡是极难下卡的,权益虽然丰厚但限制重重。但是浦发银行走了一条让所有人都疯狂的路线:6万起步、极易下卡、高端权益、年费可免,就是这种‘倒贴跪舔让你爽’的野路子引爆了羊毛党和额度党的疯狂追捧。

除了这个,浦发接下来乘热打铁打造出了在当时很好用的专用公众号和浦大喜奔APP,推出众多玩法,比如浦发红包、里程银行、五倍积分等等,制造出一大堆羊毛等着持卡人来薅;你以为这就结束了吗?并没有,现在让人深恶痛绝的2K白金卡的起源是谁已经不得而知了,但是在那个时间,浦发就用这种营销套路让广大持卡人见识到了什么叫做无下限。

梦白金、水滴白、简约白、故宫白、尊尚白、敦煌白…..一堆起步0-2K的白金卡,当然白金权益还是有的,但是起步额度和权益的不匹配感,是否有种被猴耍的感觉。早年间在大部分人眼里面,白金=高额度=高权益=高端,浦发就利用了这点,用无节操的营销方式一次又一次刷新了三观!

不得不说,浦发采用的这种先烧钱,再赚钱的营销套路取得了巨大的成功。但是按照这种消耗程度铁棍也能被磨成针,所以在2018年-2019年,AE白遭受了一波大清洗,不光是权益被砍,就连申卡难度都几何上升,这让后来从前几波前辈的口中得知AE白无所不能的持卡人直呼“错失良机”,至今2020年,一代神卡AE白让位,一流再无浦发卡。但是浦发‘猴子’的称呼却保留了下来。

浦发放飞自我的代价

正是浦发的不走寻常路线成就了浦发的强势崛起,但是也给猴子带来了沉重的压力,前几年的疯狂暴走给广大持卡人的映像就是‘浦发毛多,可薅’!

虽然近段时间猴子行也在不断缩水各种活动权益,但是那句话叫做‘成也萧何,败也萧何’,缩水太狠就意味着一大部分热衷于羊毛的用户离它而去,这部分羊毛党和额度羊毛党是浦发银行宣传的中坚力量,没了这群人,就相当扒光了浦发的猴毛,这怎么能行?所以缩水要倒霉,不缩水要肾亏的苦,猴子不想吞也得吞。

或许是出于某种考虑,浦发银行索性将这种与持卡人若即若离的暧昧关系发扬光大,灶还是以前的灶,至于灶上炖的猪肉粉条肉少肉多就有很多可操作空间了。浦发曾经在官微奉劝AE白持卡人要“慢慢用,轻轻薅”,并且明示众持卡人,“功夫再高,也怕菜刀”,其中意味让人浮想联翩。

结语

银行与用户之间的“相爱相杀”伴随着银行对信用卡业务的竞争而越发激烈,同时也意味着对于信用卡的挖掘和重视必定加深银行对用户的依赖和投入,这种类似于生物界微妙的共生关系是自然界生存的法则之一,在这里适用并不意外。

经历过大风大浪的浦发银行在如今风云诡谲的信用卡市场中,真算得上是现象级的案例了。

来源:瑞奇岛订阅公众号

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