“卡奴”走出使用信用卡的误区

目前各家金融机构的信用卡都有免息还款的优惠举措,持卡人从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期,持卡人可以享受最长50天的免透支利息待遇。所以,持卡人应到银行问清还款日的具体时间,然后再根据还款日的要求制定自己的消费和还款计划,这样就可以巧打时间差,尽情享受银行提供的这笔“免息贷款”。正当“房奴”们叫苦不迭的时候,目前又涌现出了许多“卡奴”,他们拥有多张信用卡,这种银行卡的透支额度一般在5万之内,在规定的额度内持卡人可以先划卡消费,然后在规定的到期还款日前偿还透支款,便可以按还款金额恢复相应的信用额度,持卡人可继续重新使用新额度。

信用上虽然可以透支,但并非透支额度越高越好。

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很多年轻的上班族认为信用卡和无息贷款一样,于是争相办理,有的还以多开收入情况证明等方式特意增大自己的信用透支额度,认为透支额度越高才越显示身份,使用才“越方便。其实这些观点都不正确,信用卡的透支额度并非越高越好,使用信用卡应注意以下几个问题:

1.信用卡不是借贷专用工具

信用卡提供透支功能,只是作为一种临时消费的借贷资金,为持卡人解燃眉之急,并非鼓励持卡人长期透支,莫把信用卡当成贷款卡。持卡人如果需要信贷资金,可以直接向银行申请信用贷款或抵押贷款,这样可以享受国家的标准利率,比如一年期贷款利率为6%,而信用卡长期透支的滞纳金日利率为万分之五,短期内偿还,不会增加太大负担,但如果长期不还,其折合成贷款年利率就会高达20%左右,真与社会上的“高利贷”相差无几。

2.信用卡过多不利于维护个入信用

目前,很多人往往从各家银行办有多张信用片,这样一个是可以增大透支额度,再一个很多人认为万一因透支被某家银行列入黑名单也不要紧,还可以从其他银行取得透支资金。其实这种想法是完全错误的,现在全国征信系统已经实现各省市的陆续联网,持卡人办理了几张信用卡、有没有恶意透支或欠息记录都会被记录在案,在换卡、申请追加信用额度时,有过不良信用记录的持卡人随时会被银行冻结账户;另外,将来办理住房贷款和消费贷款,如果有信用卡的不良记录也有可能被所有银行拒绝。

3.考虑信用卡的用卡成本

一般情况下,透支功能越强的银行卡年费往往越高,因为信用上的年费收取方式和借记卡不同,采用的是强制扣收,也就是说即使你的信用卡上一分钱也没有,但到了扣年费的时候,银行也会从持卡人的信用卡中透支一定款项来替你缴纳年费。因此,办理信用卡要问清年费的标准以及扣收时间和方式,或尽量选择有刷卡免年费等优惠的信用卡。

4.高透支额不利于风险控制

信用卡透支的额度越高,持卡人面临的风险往往越大,虽然信用卡上没有钱,但因为可以透支消费和取现,如果持卡人不慎将片和身份证一同丢失,他人就有可能凭身份证从银行查询或修改信用片密码,从而将片上的透支额度全部用光。所以,在申请透支额度时,应根据自己的情况申请,够用即可,切莫言目求多。

5.切莫透支进行风险投资

很多精明的持卡人用信用上透支或通过消费方式套取现金,然后进行炒股、买股票基金等风险性投资,这些投资渠道往往风险较大。投资界有句老话叫“不要借钱炒股”,因为用自己的钱炒股,最多把本钱输掉,而透支“借来”的钱不但可能赚不到钱,还有可能背上一身债务,偷鸡不成蚀把米,就未免得不偿失。

6.学会用信用卡“赚钱”

持卡人刷卡消费时都会形成一个消费积分,当积分达到一定数额时,可以按规定到银行领取相应的奖品;同时年末或几大节日银行会举行刷卡抽奖活动,多刷卡就会增加中奖的机会。部分银行规定用信用卡购买机票可以获赠航空意外险,经常坐飞机的持卡人可以因此.节省一笔不菲的保险费开支。为了鼓励持卡人刷上,很多银行规定刷朴多少次就可以免下一年年费,因为消费金额是没有限制的,所以购物时要养成大额小额均刷卡的习惯。

信用片虽然有这么多好处,但要注意尽量少在卡上存钱,信用卡主要功能是用于信用消费,其存款是不计息的。为了及时掌握自己的账户情况,避免被扣收罚息,可以开通网上银行或短信服务,及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息,也可以与工资卡挂在一起,通过网上银行对两卡进行绑定,这样每到信用上扣款的时候,会直接从工资卡上扣款。

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